Kredili İşlem Kuralları (Basit-Kredili)

1. Genel Hükümler
2. Kredi Alma/Verme Hükümleri
3. Kredi Alma/Verme Faiz Oranları ve Hesaplanması
4. Risk Oranları
5. Likiditasyon (Tasfiye) Kuralları
6. Risk Kuralları

1. Genel Hükümler

1.1 Teminatlı işlemleri ve dijital varlıklar ile kredi alma işlemlerini regüle etmek, piyasa düzenini korumak, yatırımcıların haklarını ve menfaatlerini korumak aracıyla bu hükümler şeffaflık ve objektiflik ilkeleri ile oluşturulmuştur.

1.2 Bu hükümler Bibox Kredili İşlemler Kullanıcı Sözleşmesine ek hükümler içermektedir.

1.3 Bu hükümler kaldıraçlı kredi alma, basit kredi verme, basit kredili işlemler için geçerlidir. Eğer bu hükümlerin eksik kaldığı ya da açıklık getiremediği konular mevcut ise Bibox Kredili İşlemler Kullanıcı Sözleşmesi ya da Genel Kullanıcı Sözleşmesi ya da işbu internet sitesinin barındırdığı ilgili kurallar geçerli olacaktır.

2. Kredi Alma/Verme Hükümleri

2.1 Kredi alan kullanıcıya ait alınabilir kredi miktarı platform tarafından desteklenen işlem çiftlerine ve risk kontrol hükümlerine göre verilebilir en fazla kredi miktarıdır. Kredi alan kullanıcı yedi gün boyunca ilk kredi aldığı faiz oranına göre geri ödeme yapabilir ancak yedi gün sonunda ödeme yapmayan kullanıcı için sistem krediyi piyasa oranından yenileyecektir.

Bu hükümlere göre kredi alınabilir en yüksek miktar = basit kredili işlemlerdeki net bakiye * (en yüksek kaldıraç oranı -1) – kredi alınmış varlık miktarı

Örnek: Kullanıcı 1 BTC toplam varlığa sahiptir, 1 BTC değerinde de kredi almıştır, 0.01 BTC faizini henüz ödememiştir, En yüksek kaldıraç oranı 10’dur. Bu bilgilere göre kullanıcının alabileceği en yüksek kredi imkanı = (1-0.01) * (10-1) – 0.01= 7.9 BTC.

2.2 Kredi veren kullanıcılar faiz oranı diledikleri gibi belirleyebilirler, platform kredi alım taleplerini en düşük orandan başlayarak en yüksek orana doğru eşleştirir. Kredinin süresi 7 günü aşamaz ancak 7 günden kısa süreli alınan kredilerin geri ödeme günü kredi alan tarafından belirlenir. Kredi alan krediyi geri öder ya da 7 gün boyunca alınmaz ise ise ana para ve faiz cüzdana otomatik olarak geri döner. Kredi verilen süre boyunca eğer geri ödemeyi yeniden aktifleştirmek isterseniz geri ödemeyi aktifleştirerek sistemin sizin için hep aynı oranda kredi vermesini sağlayabilirsiniz. Eğer kredi verme talebinizi yenilemek istemezseniz özelliği kapatabilirsiniz. Özellik kapandıktan sonra ödenen ve geri dönen kredilerin ana para ve faizler cüzdana otomatik olarak yatırılır.

Eğer bu hükümler içinde açıklayıcı hüküm yok ise Bibox Kredi Verme Sözleşmesi hükümleri geçerli olacaktır.

3. Kredi Verme/Alma Faiz Oranları ve Faiz Hesaplama Oranları

3.1 Kredi alınan miktar, kredi verilen miktarlar arasında en düşük faiz oranından en yüksek faiz oranına doğru gerçekleşir, son faiz oranı piyasadan alınan miktarın tüm piyasaya oranına göre belirlenir. Faiz, basit faiz olarak hesaplanır ve sadece ana para işleme alınarak faiz hesaplanır. Faizler saatlik usulde hesaplanır. Eğer saat bir saatten az ise bir saat işlenmiş kabul edilir. Kredi geri ödendiğinde anapara ve faiz aynı anda kredi verene geri döner. Kredi alan kişiler faiz dışında bir ödeme yapmazlar.

3.2 Kredi verenler için faiz oranı günlük gösterilir. Kredi verenler 0.01% ile 0.2% arasındaki oranlardan istediğini seçebilir. Faizler saatlik olarak hesaplanır ve bir saatten az olan işlemler bir saat kabul edilir.

Bu hükümler uyarınca, kredi verenler için son faiz oranları = günlük faiz oranı/25 * kredi verilen saat süresi – kredi verme işlem ücretleri. Kredi verme işlem ücretlerin faiz oranının 15% kadardır.

4. Risk Oranı

Yatırımcıların haklarını ve menfaatlerini korumak amacı ile Bibox.com esnek bir kredili sistem kullanmaktadır, risk oranı endeks fiyatına göre belirlenir.

Kaldıraç	Likiditasyon	Uyarı
2- 5x	110%	115%
6x	110%	112%
7x	108%	110%
8x	108%	110%
9x	106%	108%
10x	106%	108%

Basit kredili işlemlerde risk oranı şu şekildedir: (anapara + kredi alınan varlıklar) / (kredi alınan varlıklar + faiz ) * 100%.     

Likiditasyon değerlerine ulaştığınızda sistem kurallara göre pozisyonunuzu likidite edecektir. 

Endeks Fiyatı: Bibox, 5 dijital varlık platformunun fiyat değerlerine göre endeks fiyatı belirler: Bibox, Binance, OKEx, Huobi ve Bitfinex.

5. Likiditasyon Hükümleri

5.1 Yatırımcıların haklarını ve menfaatlerini daha iyi korumak amaçlı ile risk oranı risk fiyatına yaklaştığında sistem tarafından e-posta ve SMS gönderilerek kullanıcılar uyarılır. Eğer risk oranı likiditasyon fiyatına gelmiş ise sistem karma-kredili pozisyonunuzu azaltacak ve tüm pozisyonunuzu likidite etmeyecektir böylece artan varlıklar kredi alınan varlıkların geri ödenmesinde kullanılacaktır.

5.2 Bibox.com üzerindeki her kredi kesin bir kredi oranı ile gerçekleştirilir. Piyasa yönü değiştiğinde ve dalgalanmalar yaşandığında, kaldıraçlı işlemler altında alınan krediler ve belirli bir miktara kadar düşer( ( anapara + kredi alınan miktar) / (Kredi alınan miktar + Faiz) ≤ en düşük risk koruma oranı )

Sistem bu değerden sonra kullanıcının varlıklarını satmaya ya da almaya zorlayarak kredileri geri ödemeyi ve işlem ücretlerini karşılamayı hedefler. Bu işlemler esnasında çok düşük ihtimalle de olsa likiditasyon hatası gerçekleşebilir. Bu esnada likiditasyon sonrası varlıklar kredileri ödemeye yeterli olmaz. Bu işlem sonucunda kredi veren rizikoyu kabullenerek zararı kendi varlıklarına yansır, eğer kredi veren bu durumdan kaçınmak isterse sigorta satın alarak risklerden korunabilir. 

5.3 Estimated liquidation price = (borrowed priced token amount * liquidation risk rate – current pricing amount) / (Current trading token amount – borrowed trading amount * liquidation risk rate)

Tahmini Likiditasyon Fiyatı = (Kredi alınan itibari miktar * likiditasyon risk oranı – güncel itibari  değeri) / ( güncel token adeti – kredi alınan token adeti * likiditasyon risk oranı)

Örnekler:

BTC/USDT işlem çiftinde BTC/USDT fiyatını 100 olarak kabul edelim. Kullanıcı 1 BTC’ye sahiptir ve 2 BTC kredi alır. Elinde mevcut olan 3 BTC ile satış işlemi açarak 300 USDT elde etmeyi hedefler ve likiditasyon oranı %110’dur. Hesaplama yapıldığında tahmini likiditasyon fiyatı = (0*110%-300) / (0 – 2*110%)=136.36 USDT

Eğer kullanıcı 100 USDT’ye sahip olaydı ve 200USDT kredi alsaydı ve elde ettiği toplam 300USDT’yi satıp 3 BTC elde etmeye çalışsaydı durum şu şekilde olacaktı: (200*110%-0) / (3 – 0*110%) = 73.33USDT

Eğer kullanıcı 100 USDT’ye sahip olaydı ve 2 BTC kredi alsaydı ve elde ettiği 2BTC’yi satıp 200 USDT elde etmeye çalışsaydı durum şu şekilde olacaktı: (0*110%-300)/(0-2*110%)=136.36USDT

Tahmini likiditasyon fiyatı: Hesabınızda bulundan varlıklar ve kredilerle hesaplanan bir referans hesabıdır. Gerçek sonuçlara işleminiz tamamlandıktan sonra ulaşabilirsiniz.

Leverage = (Principal + borrowed) / (Principal + Interests)

Kaldıraç= (Anapara + alınan kredi) / (Anapara + Faizler)

6. Risk Kontrolü

6.1 Hesapların varlık güvenliğini sağlamak amaçlı ile karma kredi alma ve verme işlemlerine katılan kullanıcılar risk oranları 180% ulaştığında, karma kredili hesaplarındaki varlıkları risk oranı 180% altına düşürmeyecek şekilde diğer hesaplarına taşıyabilir.

6.2 Kredi veren sigorta almayı seçebilir. Eğer kredi veren sigorta satın almış ise ve kredi alan kişinin pozisyonları likiditasyon sonrası kredileri ödemeye yeterli gelmez ise yatırımcı koruma fonu kredi verenin tüm zararlarını karşılar. Eğer kullanıcı sigorta almaz ise tüm zararlar kendi varlıklarına yansır. Yatırımcı koruma fonu kredi alanların gelirinin 10%’undan oluşur.

6.3 Bibox.com kredi alınan paraların toplam piyasa değerini yönetir. Eğer kredi alınan miktarlar piyasa üst limitine ulaşmış ise platform bu durum düzelene kadar geçici olarak kredi alma ve verme işlemlerini durdurur. Bibox.com piyasa üst limitini piyasaya ve risk derecesine göre ayarlar.

6.4 Kredi verenlerin menfaatlerini korumak amacı ile Bibox, toplam kredi alma – verme piyasasın kontrolü dışında piyasanın risk durumuna ve güncel piyasa durumuna göre farklı kredi türlerinin de üst limitini düzenler.

6.5 Yatırımcılar, yatırım riskine karşı dikkatli olmalı ve her zaman risklerden uzak durmalıdır. Likiditasyon sonrası ortaya çıkacak tüm zararlardan yatırımcı sorumludur.